Si vous cherchez un moyen facile de mettre la main sur de l’argent, c’est le bon. Ce qu’il y a de mieux dans la souscription d’un prêt hypothécaire ? La négociation ! Avec un si grand nombre de prêteurs et de produits de prêt différents disponibles aujourd’hui, le choix ne manque pas lorsque vous faites votre shopping – mais cela signifie aussi que la négociation peut être difficile (surtout si l’anglais n’est pas notre première langue). Mais ne vous inquiétez pas, nous vous expliquons tout, étape par étape, ci-dessous..
Quelles sont les meilleures méthodes pour négocier un prêt immobilier ?
Le taux qui vous est proposé pour votre prêt immobilier varie en fonction de deux facteurs : la durée du remboursement et le type de risque immobilier. Une option de financement à court terme moins risquée peut être moins chère qu’une participation dans un bien qui pourrait éventuellement perdre de la valeur, car les investisseurs savent qu’ils peuvent vendre leur maison rapidement en cas de besoin, et que les taux baissent en conséquence ; cependant, cette stratégie laisse également les emprunteurs sans protection contre la hausse des coûts d’intérêt qui s’est historiquement produite après la fin des périodes d’inflation
Et les taux évoluent également en fonction du contexte économique. C’est une dimension à ne pas négliger : à l’heure où vous recherchez des prêts, le taux d’intérêt moyen peut varier de 3 % à près de 1 %. Bien que ces différences soient importantes en fonction de votre profil et de vos besoins, il est recommandé, avant de négocier un crédit immobilier de manière transactionnelle, de se faire une idée de ce que ces conditions de prêt particulières pourraient impliquer en effectuant au préalable des recherches sur les conditions actuelles du marché dans sa région !
5 clefs pour bien appréhender la négociation de votre prêt immobilier ?
Le 1er argument pour négocier un prêt immobilier est de connaître ses options. En d’autres termes, vous devez savoir quel type de financement convient le mieux au type et au montant qui sera prêté lors de chaque achat ou refinancement de propriété – pas seulement en fonction du montant que l’on envisage d’emprunter, mais aussi en fonction des banques qui offrent de meilleurs taux ainsi que des conditions telles que les hypothèques à intérêt unique où il n’y a pas de paiements mensuels jusqu’à ce que toute la dette ait été remboursée en totalité après disons 25 ans !
2ème point clé : Ne renoncez à aucun avantage avant même d’avoir entamé les négociations – faites des recherches approfondies afin de vous assurer que les conditions sont favorables
Avoir un apport personnel important
C’est pourquoi il est important d’avoir une garantie personnelle ou de demander un autre type de prêt avant d’opter pour l’immobilier comme hypothèque principale. Les banques ne veulent pas prendre de risques lorsqu’il s’agit de rendements aussi élevés, mais si vous pouvez fournir plus de 10 %, elles hésiteront beaucoup moins à donner leur accord !
Il est important d’épargner, même si cela signifie attendre pour acheter une maison. Épargnez lentement et mettez progressivement de l’argent de côté chaque mois afin de pouvoir vous offrir la maison de vos rêves dans le futur sans vous soucier du temps qu’il vous faudra encore attendre !
Obtenez un avantage en empruntant auprès de prêteurs parrainés par l’État comme les prêts à taux zéro ou les banques mutuellement assurées qui offrent des apports personnels en garantie à leurs propres conditions – de cette façon, il n’y a pas de risque mais beaucoup de récompense lorsque l’achat d’une propriété redeviendra possible grâce à ce type d’aide
Avoir un taux d’endettement le plus bas possible
Vous êtes en excellente santé financière ! Votre taux d’endettement est inférieur à la moyenne et vous disposez d’un revenu mensuel élevé. Cela vous permet de vivre confortablement après avoir payé toutes les charges (factures, prêts). Vous pouvez faire valoir cet argument lors de la négociation de votre prêt immobilier avec la banque
*Les simulations de Vousfinancer déterminent la capacité financière d’une personne sur la base de son profil – notamment son score de crédit ou le nombre d’années de possession d’un prêt immobilier.*
Vous avez des revenus importants ? Faites le savoir !
Le ratio d’endettement a été créé pour s’assurer que vous avez suffisamment d’argent de côté une fois vos dépenses mensuelles payées. Cependant, il est important pour ceux qui ont des revenus élevés ou qui gagnent plus de 10K par mois car même s’ils remboursent 3 500€ (ou 53%), il reste encore 6 66 supplémentaires qui constituent le “reste à vivre”, ce qui rend cette situation plus confortable que de payer seulement 1 000 € lorsqu’on rembourse ses dettes à un peu moins de 500 euros chaque mois
De sorte qu’un revenu élevé ou la possession d’un patrimoine important sont autant d’arguments pour négocier son crédit immobilier dans le bon sens !
Le marché de l’immobilier devient de plus en plus compétitif. Cela signifie que vous devez être proactif afin que la valeur de votre propriété, ainsi que vos potentiels de revenus, ne s’apprécient pas seulement mais restent également élevés !
Montrez que vous êtes quelqu’un d’économie
La banque est particulière quant à votre profil de gestion de compte. Celui-ci déterminera si vous êtes une fourmi ou une cigale !
Avant de négocier son prêt hypothécaire avec l’institution, il est fortement recommandé d’avoir un profil financier sain : pas de découvert au cours des derniers mois, d’incidents de paiement alors qu’il n’y en aurait pas eu du tout – elle surveille également les dépenses qui montrent à quel point nous avons tendance à dépenser au-dessus de nos moyens ainsi que tout crédit à la consommation en cours. En cas de problèmes temporaires – en particulier ceux liés à des problèmes d’argent – il peut être utile de patienter pendant cette période délicate plutôt que de faire une demande immédiatement afin de pouvoir reprendre le dessus une fois que tout sera rentré dans l’ordre
Présentez-vous comme un client fidèle
Vous savez qu’un bon client et un profil propre sont deux choses différentes. Mais que faire si votre banque recherche justement ce type de personne ? C’est là qu’elle peut vous avoir – avec des taux d’intérêt bas sur les prêts, conçus spécialement pour attirer ceux qui ont tout ce dont ils ont besoin avant de faire leur demande ! Pensez cependant à l’effet de levier que de tels atouts peuvent avoir sur les négociations : tout en leur faisant voir notre valeur en tant que clients (et propriétaires potentiels), nous aurons toujours une longueur d’avance, quel que soit le prêteur qui nous accepte comme partenaires – d’autant plus qu’il peut y avoir d’autres offres en attente
Faire appels aux services d’un professionnel
Engager un courtier en crédit immobilier est la meilleure façon de vous assurer d’obtenir la maison de vos rêves. Les courtiers travaillent sur le volume, ce qui signifie qu’ils ont de meilleures compétences en matière de négociation et peuvent offrir des réductions ou des crédits de frais qui aideront à couvrir le coût de la vie dans les régions où les maisons sont plus chères que la moyenne – cela vaut donc la peine de dépenser un peu plus d’argent si possible !